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驗收財商力 朝財富自由目標邁進
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❏ 理財基礎知識
1.如果你身為上班族，最期盼的除了薪水就是額外的獎金！如果拿到一筆獎金或津貼，下一步該做什麼呢？依照專家建議的理財3步驟順序，請選出符合的選項。
解答：理債→理帳→理財。
a.「理債」就是扣除固定維持基本生活的必要開銷後，再針對剩餘資金做進一步運用。
b.「理帳」就是規畫儲蓄，先列出今年預計支出的明細後，提撥部分資金到儲蓄帳戶。
c.「理財」的重點在於創造收益，建議可以拉長投資時間，以攤平風險並有複利效果，找到適合的投資商品後，再依自身短、中、長期理財需求進行完善資產配置。
▸▸拿到年終別急大撒幣 3步驟教你把獎金變胖
❏ 勞工必知資訊
2.勤勤懇懇為公司工作的你，老闆因勞工新制規範，每月為個別員工提撥薪資6%為退休金，你也可自願提撥最高上限___%為勞退金呢？
解答：6%。新制勞退強制要求雇主每月需幫勞工提繳至少6%的勞退金，另也開放勞工可自願提繳最多6%的勞退金。
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❏ 投資新手須知
3.今年初高股息ETF掀起申購狂潮，但專家表示，投資人在面對高股息 ETF 時，許多人最欠缺思考的有四個面向。請問下列選項中，關於高股息ETF哪一項敘述是錯誤的？
解答：高股息ETF配息，民眾不用繳所得稅。學者分析，一般而言投資人在面對高股息ETF時，最欠缺思考的地方有四點，其中關於高股息ETF的配息，「民眾收到之後，仍要繳所得稅。」
▸▸配息左手轉右手 買高股息ETF 教授提醒4盲點
❏ 保險的重要觀念
4.近二年來市場至少超過半數以上的實支實付險商品已進行改版，主要是因為隨著醫療技術的進步使保戶的平均餘命提高、而且新型態治療方式更加多元。關於醫療實支實付改版5大重點，下列敘述哪一項錯誤？
解答：商品架構調整但費率維持。
關於實支實付險，各大保險公司陸續改版，主要有以下五種特質，包括：
a.商品架構維持但費率調漲。
b.將保障項目醫療雜費限額、手術限額理賠額度調降。
c.「對各項保障項目給付限額分別限制，或增加總給付限額的限制。
d.增加或刪減定額醫療保障，如增加住院的醫療照護金、手術使用的醫材補助金等保障項目，但刪除癌症治療費用、重大器官移植保障等給付項目。
e.因應國人平均餘命增加，進行續保年齡提高的調整。
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5.承上題，由於許多重大傷病險、癌症險「一次性給付」的不足，使得民眾透過實支實付險的理賠給付來彌補醫療開銷的需求愈來愈大。目前實支實付的10大理賠病症中，下列哪一項不是理賠項目？
解答：胃食道逆流。10大理賠病症有：乳癌、子宮肌瘤、肺癌、白內障、高血壓、痔瘡、肺炎、脊髓病變、剖腹產（包含胎位不正、產程拖太久所導致）。
▸▸實支實付10大理賠曝光 常見3腫瘤還有白內障、剖腹產
6.國內失智人口快速增加，65歲以上的長者，每12位就有1位是。衛福部也推估長照需求時間約7.3年，顯見失智症照護費用可觀，現在許多民眾會透過保險轉嫁照顧費用的風險。關於可轉嫁風險的險種中，下列哪一項不是？
解答：住院醫療保險。許多民眾會優先透過保險轉嫁照顧費用的風險，保經公司表示，目前可轉嫁失智風險的保單，有特定傷病險（或重大傷病險）、失能扶助險、長照險等。
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❏ 稅務知多少
7.你的信用卡費、保險費、房貸是自己繳嗎？還是爸媽幫你付？長輩如幫晚輩繳保費，國稅局表示，若發現要保人非繳保費的人，屬於贈與行為，你知道超過多少金額，會被核課贈與稅嗎？請選出正確的選項。
解答：244萬。
贈與稅的納稅義務人是贈與人，所以如果要贈與不動產、動產、現金給別人，每年只有244萬元的免稅額度，每年贈與出去的金額總計如果超過244萬元，超過部分要課徵贈與稅。
▸▸長輩幫忙繳保費、房貸 記住這數字避免被課稅
❏ 買房前準備
8.你打算買房嗎？千萬要避免爛尾樓！銀行業者建議，民眾在購買預售屋時，最好找有向銀行承作「這一類信託」的建案來承購，請問是指下列哪一項呢？
解答：不動產價金信託。爛尾樓和營建工安事件時有所聞，銀行業者建議，民眾在購買預售屋時，最好找有向銀行承作「不動產價金信託」的建案來承購，透過信託制度來強化自身權益的保障。
▸▸買預售屋避開爛尾樓 問建案有無這2項保護傘
❏ 退休計畫
9.安排養老計畫了嗎？如果你是單身者，老後自我照顧重要的工具之一就是保險。專家指出，保險種類繁多，但對單身者而言保險重點應要放在生前，下列哪種險種是建議一定要保的呢？
解答：以上皆是。會計師指出，保險重要但種類繁多，但是對單身者而言，重點要放在生前，也就是活的時候要能用得到，像是醫療、長照、年金等險種就不能忽略。
▸▸理財線上／單身族老了找誰顧？做好3招老後不愁
10.再過幾年台灣就要步入超高齡社會，熟年居住問題也更被社會重視，依照經濟程度不同，有不同的選擇。以下哪一項不是目前退休族主要的住房模式？
解答：養兒防老。再過幾年台灣就要步入超高齡社會，熟年居住議題更顯重要。專家表示，目前主要有幾種退休住房模式，包括以房養老、賣房養老、留房養老、共居養老、青銀換居等，可視個人經濟程度選擇。
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